Uma hipoteca é um empréstimo feito ao proprietário de um imóvel em troca de pagamentos de juros. O que uma empresa de investimento hipotecário faz é reunir muitas dessas hipotecas, para que os investidores se beneficiem dos muitos pagamentos de hipotecas que os proprietários fazem. Em essência, um MIC serve como um reservatório centralizado de investimentos em torno de um conjunto específico de hipotecas.

Você não precisa ser um especialista em hipotecas, leis de hipotecas ou interações de hipotecas. Nós cuidamos de tudo isso para você, assim como um fundo mútuo lida com todas as transações de valores mobiliários dentro de um pool de investimentos.

Os MICs tornaram-se cada vez mais populares nos últimos anos por pelo menos dois motivos:

1. Em comparação com outros investimentos, os MICs oferecem tradicionalmente altas taxas de retorno associadas a níveis de risco relativamente baixos.

2. Os MICs fazem todo o trabalho para você. Você não precisa ser um especialista em hipotecas, leis de hipotecas ou interações de hipotecas. Nós cuidamos de tudo isso para você, assim como um fundo mútuo lida com todas as transações de valores mobiliários dentro de um pool de investimentos.

MICs são empresas regulamentadas pelo governo que investem em hipotecas. Os investidores em MICs recebem pagamentos regulares de dividendos ou juros. Alternativamente, os MICs ganham taxas de gerenciamento/administração, bem como o spread da taxa de juros entre hipotecas e pagamentos de investidores/credores.

Dividendos e/ou juros são como os investidores em MICs recebem pagamentos. Por lei, os pagamentos devem ser feitos regularmente. ASCEND MIC faz pagamentos trimestrais aos seus investidores. Também por lei, os pagamentos feitos pelos MICs aos investidores devem ser tratados como juros para fins fiscais.

Sim, mas existem inúmeras hipotecas privadas emitidas no Canadá que são estritamente gerenciadas e regulamentadas. Na verdade, os retornos das hipotecas privadas costumam ser maiores do que os recebidos pelos bancos. Uma hipoteca nada mais é do que um empréstimo feito ao proprietário do imóvel que é garantido pelo próprio imóvel. O mutuário faz pagamentos regulares de juros ao credor. São esses pagamentos de juros que formam a base dos retornos em MICs e por que a ASCEND MIC faz pagamentos regulares de dividendos/juros a seus assinantes.

Sim. De fato, em 1972, o governo canadense criou disposições dentro da Lei de Financiamento de Hipotecas Residenciais para permitir especificamente a criação de sociedades de investimento hipotecário. MICs também podem investir em hipotecas comerciais. A ASCEND MIC também é regulada especificamente pela Comissão de Serviços Financeiros de Ontário (FSCO), Comissão de Valores Mobiliários de Ontário (OSC), juntamente com outros reguladores de valores mobiliários. Os princípios contábeis geralmente aceitos (GAAP) também se aplicam. Em outras palavras, somos auditados, regulamentados e aderimos a rígidas diretrizes financeiras. Atualmente, existem menos opções de investimento mais seguras no mercado que oferecem os tipos de retornos tradicionalmente associados aos MICs. MICs geralmente oferecem baixo risco, altos retornos, transparência e previsibilidade.

As hipotecas são geralmente investimentos muito bons, em parte porque os setores canadenses de construção, habitação e imóveis comerciais têm sido estruturalmente sólidos e bem regulamentados. Existem regras rígidas para proteger os investidores da inadimplência, e as propriedades - tanto comerciais quanto residenciais - são geralmente consideradas ativos seguros para garantir empréstimos. Os mutuários de hipotecas sempre estiveram dispostos a fazer pagamentos de juros altos para garantir e pagar empréstimos, e os riscos de inadimplência sempre foram muito baixos.

Não. Embora todas as hipotecas nas quais investimos e administramos envolvam propriedades no Canadá e sejam regulamentadas pela lei canadense, não há exigência de residência para se tornar um investidor na ASCEND MIC. Embora muitos de nossos investidores sejam canadenses, você pode ser um cidadão do mundo e investir de onde quiser.

ASCEND MIC tem uma política de resgate de prazo fechado que detalha quando os títulos ou ações podem ser vendidos. Os termos bloqueados incluem 30 dias, 60 dias, 120 dias, 150 dias, 180 dias - até 10 anos. Nenhum juro ou retorno é pago sobre as ações resgatadas antes do término do prazo bloqueado.

Ambos. Tradicionalmente, os mercados imobiliários residencial e comercial têm estado financeiramente estáveis ​​no Canadá, com hipotecas em ambos os setores oferecendo altos rendimentos com riscos relativamente baixos. A carteira de hipotecas da ASCEND MIC consiste em uma variedade de tipos de propriedades para garantir diversidade e taxas de retorno estáveis.

Os investidores privados são bem-vindos para buscar quaisquer oportunidades de retorno. No entanto, a razão pela qual o governo canadense permitiu MICs em primeiro lugar é porque o mercado de hipotecas era geralmente inacessível ao investidor médio. Existem muitas regras e procedimentos envolvidos em hipotecas que geralmente são difíceis de entender - mesmo para investidores experientes. Na ASCEND MIC, cuidamos de tudo isso para você. Conhecemos as regras, sabemos administrar e sabemos entregar taxas de retorno regulares.

Embora o mercado de hipotecas do Canadá tenha sido extremamente estável historicamente, os tomadores de empréstimos hipotecários às vezes não pagam os juros e ocorre a inadimplência. Nenhum investimento vem sem nenhum risco. No entanto, o que torna uma hipoteca um investimento relativamente seguro é que ela é lastreada por uma garantia: a própria propriedade. Assim, em caso de incumprimento, a ASCEND MIC faz valer vigorosamente os seus direitos hipotecários. Se necessário, tomaremos posse da propriedade, liquidaremos e cobraremos. Fazemos todos os esforços para garantir a segurança dos fundos que você investe em nossa carteira de hipotecas. Também deve ser notado que os setores de habitação, imobiliário e bancário do Canadá têm sido muito mais estáveis ​​e regulamentados do que em outras partes do mundo, incluindo os Estados Unidos. O Canadá geralmente não experimentou uma bolha imobiliária severa ou queda do mercado, o que significa que os valores das propriedades permanecem estáveis. No caso de inadimplência da hipoteca, é muito mais provável no Canadá que a propriedade possa ser liquidada por um valor razoável - se isso acontecer. No entanto, ASCEND MIC faz investimentos que rendem altos retornos com baixo risco de inadimplência.

Como em qualquer investimento, não há garantias. No entanto, uma das principais vantagens dos MICs é que eles historicamente entregaram taxas de retorno mais altas em comparação com outros investimentos de baixo risco, como um GIC (Certificado de Investimento Garantido). As unidades no ASCEND MIC podem gerar retornos de até 12%, mas geralmente a natureza de risco médio a baixo das hipotecas nas quais investimos oferece rendimentos de cerca de 8%.